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¿Pagas mucho por tu seguro de hogar? Así puedes ahorrar hasta 300€ al año cambiándolo

Expertos recomiendan por qué puede no compensar y cómo cambiar a otra aseguradora puede suponer un ahorro

En España, una de las decisiones financieras más repetidas al contratar una hipoteca es aceptar el seguro de hogar que ofrece el propio banco. En muchos casos se firma casi de manera automática, como parte del ‘paquete hipotecario’. Aunque suele venir acompañado de una bonificación en el tipo de interés, esta práctica puede resultar mucho más cara a largo plazo para los propietarios, según coinciden expertos del sector y distintos estudios de consumo.

Según un análisis de la insurtech Tuio, más del 70% de los clientes que tienen el seguro de hogar vinculado a su hipoteca podrían ahorrar hasta 300 euros al año si cambian esa póliza por otra contratada con una compañía independiente.

La diferencia de precios es notable. Mientras que la prima media de los seguros vinculados al banco ronda los 415 euros anuales, los seguros alternativos disponibles en el mercado pueden situarse alrededor de los 129 euros al año, manteniendo coberturas similares o incluso mejores. Esta se traduce en cientos de euros a lo largo de la vida del préstamo, un gasto que muchas familias no revisan porque consideran el seguro como una obligación fija e inamovible.

¿Por qué ocurre esto con el seguro?

Al firmar una hipoteca, es habitual que la entidad financiera sugiera la contratación de su propio seguro de hogar. A cambio, ofrece una pequeña rebaja en el tipo de interés. El problema aparece con el paso del tiempo. El capital pendiente de la hipoteca va disminuyendo, por lo que el ahorro en intereses es cada vez menor, mientras que la prima del seguro suele mantenerse estable o incluso subir año tras año.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) lleva tiempo advirtiendo de esta situación. Según sus análisis, en muchos casos el sobrecoste del seguro vinculado supera con creces la bonificación aplicada a la hipoteca, haciendo que el cliente termine pagando más sin ser plenamente consciente.

Derecho a elegir tu aseguradora

La normativa española es clara. El cliente tiene derecho a elegir libremente la compañía aseguradora, siempre que la póliza cumpla con las coberturas mínimas exigidas por el banco, como daños por incendio, agua o responsabilidad civil. El banco no puede obligar a mantener su seguro ni imponer una aseguradora concreta, aunque sí puede retirar la bonificación si se deja de cumplir una condición pactada.

Por eso, expertos y asociaciones de consumidores recomiendan revisar el seguro de hogar al menos una vez al año y comparar precios y coberturas en euros, no solo en porcentajes. En muchos casos, incluso perdiendo la bonificación de la hipoteca, el ahorro final sigue siendo positivo.